úvěry

Bankovní úvěry

Banka je možná to první na co si vzpomenete v souvislosti s penězi, získáním peněz. Většina čechů ve středních letech již má svůj bankovní účet na který jim chodí výplaty peněz od zaměstnavatele. Banka peníze uchovává, investuje a půjčuje na úrok. Poskytuje další služby jako je pojištění a nebo leasing. Je tedy pochopitelné že první nápad kde získat peníze bude banka. Bankovní úroky také patří mezi ty cenově výhodnější, na druhou stranu bankovní úvěr může být méně dostupný lidem, kteří jsou například studenty, nemají momentálně zaměstnání a podobně. Banka si vybírá a obvykle půjčí pouze pokud zájemce může doložit své příjmy a nebo dostatečnou transakční historii na bankovním účtu. Úvěr je tedy finanční půjčka a v česku tyto bankovní úvěry mohou získat osoby starší osmnácti let a osoby svéprávné. Další podmínky jako je podmínka zaměstnání si již banky stanovují dodatečně a více či méně se různí.

Jestliže již máte svůj osobní bankovní účet, pravděpodobně bude pro vás nejrychlejším řešením zavolat a nebo napsat email do banky u které účet již máte. Zaměstnanec firmy by pak měl dále poradit jaký typ úvěrů je pro zájemce k dispozici a jaké jsou jeho podmínky. Navštívit banku je možné i bez objednání, avšak v případě objednání je pak odbavení obvykle rychlejší.

Bankovní úvěry nejsou jediné řešení, které může zájemce o půjčku využít, nabízí se mu také úvěry od běžných firem s.r.o., které mají také právo poskytovat své finance formou půjček – úvěrů. Poplatky bývají u nebankovních firem obvykle vyšší, žadatel však půjčku získá ve větším množství případů než je tomu u žádosti o půjčku k bance. Někdy mají nebankovní firmy totiž nižší požadavky, například nekontrolují zda žadatel má záznam v registru dlužníků a nebo nepožadují další osobu jako ručitele půjčky. To je tedy výhodné a jednodušší než obvykle bankovní úvěry.

Rozdíl mezi půjčkou a úvěrem

Rozdíl mezi půjčkou a úvěrem

Jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem? Pod slovy půjčka a úvěr se možná většině lidí představí získání peněz za poplatek a vskutku to tak obvykle je. Výjimkou může být půjčka. Konkrétně půjčka bezúročná, která je poskytnutá například spolupracovníkem či spolupracovnicí, známým a nebo známou osobou. Půjčka také nemusí mít nutně podobu financí v podobě hotovosti a nebo převodu peněz na účet dlužníka z účtu věřitele. Půjčka může být například bezúročná ve formě například zemědělského vybavení, automobilu a podobně. Půjčka je opět podložena dokumentem – smlouvou, která obsahuje potřebné náležitosti. Je tedy vidět, že rozdíl mezi půjčkou a úvěrem existuje.

Naopak u úvěru jde podle zákona o půjčku pouze finančních prostředků, které poskytuje nějaký podnikatel a nebo společnost jako například banka. Úvěrová smlouva sjednává, možná nesprávně řečeno „půjčení“ peněz žadateli s tím že tento žadatel se zavazuje za tuto půjčku/úvěr zaplatit poplatky v podobě úroků. S poplatky pochopitelně splácí i samotné půjčené peníze. Výsledkem pak bude to, že žadatel zaplatí všechny peníze zpět bance a nebo nebankovní firmě a přeplatí ještě přibližně 5-40% z půjčené částky navíc. Poplatky / úroky z úvěru a nebo půjčky se různí. Nejnižší úroky obvykle je možné získat u banky, družstevní záložny. Vyšší úroky půjčky jsou pak naopak třeba u nebankovních půjček bez registru a bez ručitele. Je docela pochopitelné, že rizikové půjčky lidem bez zaměstnání a lidem, kteří si nezajistí ručitele budou spíše dražší.

Věřím, že tento článek vám zejména v prvním odstavci vysvětlil jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem. Půjčka může tedy být i nefinanční a nemusí z ní být žádný úrok ani poplatek. Úvěr je naopak pouze peněžní – finanční a platí se předem dohodnutý poplatek. U půjčky neznamená že je vždy bezplatná, obvykle pokud jde o nebankovní půjčku, platí se nemalé úroky a poplatky.

Hypoteka

Hypoteka

Pokud jste si někdy pořídili půjčku bankovní a nebo nebankovní, můžete mít docela dobrou představu jak funguje hypotéka – půjčka oproti zástavě nemovitosti. Jde o finanční půjčku, která oproti nízkým půjčkám bývá poskytována oproti zástavě nemovitosti dlužníka. Dlužník může s nemovitostí nakládat i během splácení hypotéky, může tedy nemovitost prodat a převést na jiného člověka. Zástava nemovitosti je úkon zápisu na katastru nemovitostí, nedochází k vystěhování dlužníka pokud tento plní závazky, které souhlasil že bude plnit podpisem hypoteční smlouvy.

Kolik peněz si budete moci vypůjčit na hypotéku? Toto záleží hlavně na tom, jakou cenu vaše nemovitost má. Dochází tedy k odhadu ceny nemovitosti a následně firma poskytující hypotéky (věřitel) může vidět kolik peněz zájemci nabídne. Peníze se nenabízí až do hodnoty nemovitosti, ale je to přibližně velmi zhruba 60% z ceny nemovitosti. Zájemce o hypotéku nemusí zažádat o maximální částku kterou může dostat ale možná bude lepší půjčit si pouze tolik, kolik je skutečně potřeba si půjčit.

Ve smlouvě se mimo jiné dlužník zavazuje pravidelně splácet půjčené peníze věřiteli. Je pochopitelné, že služba hypotéky není bezplatná a dlužník musí firmě platit poplatky za poskytnutí úvěru. Tyto poplatky kryjí režijní náklady provozu firmy, zisk firmy. Poplatky různých firem, bank jsou různé a proto před získáním hypotéky je potřeba prozkoumat několik nabídek firem, vybrat si firmu s pozitivními ohlasy, firmu komunikující se zákazníkem a firmu existující delší dobu.

Na internetu i v ekonomických magazínech je možné nalézt další doporučení jak postupovat ohledně hypotéky. Jsou k nalezení i různá porovnání hypotečních produktů, která můžete vzít v úvahu při svém rozhodování které firmě důvěřovat. Při každé půjčce je pochopitelně potřeba spočítat si náklady a celou věc rozmyslet a prozkoumat všechny atributy hypotéky.

Informace o půjčkách